首先，我國民間借貸的利率以24%和36%為線，將利率分為三個區域，司法保護區、自然債務區、無效區，構成民間借貸利息的“兩線三區”。

司法保護區：即年利率不超過24%的區域。借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權要求借款人按照約定的利率支付利息。

自然債務區：即年利率24%—36%的區域。在此區域內，借款人未支付利息的，則可以不用支付；但借款人支付利息后想要回來，是不可以的。簡言之，利息沒給的，則可以不給了；利息已經給的，要不回來了。

無效區：即年利超過36%的區域。在此區域內，即便已經給付了，還是可以討回來的。

法律規定的民間借貸利率最高不得超過36%，超過部分的利息約定無效。

依據如下：1、根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條規定：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持；借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

2、根據《中華人民共和國合同法》第二百一十一條第二款規定：自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。

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