制約房貸的申請期限的因素較多：1、借款人年齡，借款人年齡越大申請年限越短，容易被銀行“拒之門外”也是影響房貸年限的一個重要因素。按照大多數銀行的規定，借款人年齡加貸款期限不能超過65年。其中，房貸期限最長為30年，所以借款人年齡越小，獲得的貸款期限越長。

2、所購房產的房齡超過20年房齡的二手房容易被拒。這也是銀行會著重考慮的一大限制因素。在辦理個人住房貸款時，借款人所購房產的房齡也是會影響貸款期限的。相信很多購房者為了節省資金都選擇了購買二手房，那么在辦理這類房屋按揭貸款時，貸款機構會根據房產的剩余所有權時間綜合計算貸款期限。若是新房的話，自然就少了這方面的考慮。

3、還款能力，還款能力越強，貸款期限越短。很多人認為：還款能力越強，更易獲得長期貸款。但事實與之相反，如果借款人收入較高，且有穩定的工作，銀行會主動建議其選擇短期限貸款；如果借款人收入不是很高，還款能力不強，銀行會給予長期限貸款減輕其還款壓力，這也是保障貸款順利回收的一種措施。

4、土地使用年限，土地使用年限和房齡不同，是從開發商拿地時開始算起，而房齡則是從房屋竣工驗收合格到交付使用之日起計算，因此房齡通常小于土地使用年限。目前大多數銀行的規定都是要求貸款年限小于土地使用年限，然而不同的銀行規定也不相同，購房人在貸款以前最好咨詢貸款銀行，查清購買房屋的土地使用年限，以免所購房屋因為土地剩余的使用年限少而影響自己的貸款年限，增加自身的還貸壓力。

5、公積金，在公積金貸款申請時，銀行對高收入人群的要求比較嚴格。高收入人群在申請公積金貸款時應該格外注意，如果個人公積金每月的繳存額達到2085元或以上，貸款的年限則無法達到30年，繳存的額度越高，貸款的年限也就越短，而這一點經常被購房人忽略。目前公積金貸款額度已經由80萬提高到120萬，使用的人群也逐漸增多，因此如果收入較高，貸款的年限也會縮短。

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