40萬20年房貸月供，最新的商貸按揭貸款和公積金貸款五年期以上利率分別是：4.90%和3.25%，貸款額度為40萬，期限20年。兩種還款方式的計算公式如下：等額本息還款法：每月還款額=貸款本金×［月利率×（1+月利率）^還款月數］÷［（1+月利率）^還款月數-1］，等額本金還款法：每月還款額=（本金/還款月數）+（本金–累計已還本金）*月利率。

等額本息還款，貸款利息為228266.29元，本息合計628266.29元，每月還款額度為2617.78元。

等額本金還款，貸款利息為196816.67元，本息合計596816.67元，首月還款額為3300元，每月遞減6.81元。

以上兩種方法相比較，等額本金法比等額本息法少還31449.62元。

公積金貸款，等額本息還款，貸款利息為144507.93元，本息合計544507.93元，每月還款額度為2268.78元。

等額本金還款，貸款利息為130541.67元，本息合計530541.67元，首月還款額為2750元，每月遞減4.51元。

以上兩種方法相比較，等額本金法比等額本息法少還13966.26元。

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