房貸利率一般是按放款時為準；也有碰到過簽署合同時是利率低，放款時正好碰到利率上調，但也還給客戶上調前的低利率。這個每家銀行政策都不一樣，也沒有明文規定，有些是以征信報告打印日期為準（這個一般發生在你搞完銀行手續之后，銀行打印），有些是以審批時日期為準。

有房貸利率固定的，但是可能有一定的風險，比如固定利率的房貸放款后利率多次下調，所以大部分情況下房貸利率是浮動的，銀行按基準利率給予借款人一定的上浮或者下浮比例、與業務總類、當時的信貸政策、該銀行具體的房貸細則都有關系；而上浮或者下浮的比例大部分情況是不會變的，但是之前有過房貸利率從0.85折下調至0.7折，許多銀行存量房貸業務都是給予變動該利率浮動比例的；

基準利率與浮動比例是房貸最終執行利率的關鍵因素，基準利率是人行公布的，境內所有的銀行都按照這個利率執行；基準利率會一直變動，變了以后房貸利率如何執行呢？按年、按季、按月都有可能存在；現在大部分銀行都是按年調整，可能按貸款發放后的滿1個自然年來調整，這1年內房貸利率不變了，滿1年后的那天是什么新利率，就用該利率來測算，也可能每年1月1日時點的利率測算。

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