首先，不同情況的處理是不一樣的，首先看合同中有沒有寫明違約責任由誰來承擔。如果沒有約定或者約定不明，則按照下面情況處理：

1、開發(fā)商原因

如果是因為開發(fā)商沒有預售許可證，或者是銷售不具備使用條件的現房所造成銀行不予批準貸款的，那么購房者可要求開發(fā)商退還首付及定金。另外，還可以要求開發(fā)商支付相應的利息損失。

2、購房者原因

如果是因為購房者提供的資料不真實，或者購房者的信用記錄不好所造成銀行不予批準貸款的，那么購房者應該承擔違約責任，首付款不僅拿不到。甚至還會被要求賠償。

3、非買賣雙方原因

如果是因為政府的政策，或者銀行的規(guī)定發(fā)生變化，從而導致購房者本應拿到的貸款不能實現的，那么購房者應與開發(fā)商協商。協商不成而合同上又沒有約定的，在這種情況下，購房者是可以起訴并舉證自己沒有過錯，而確實又無力購房，從而要求開發(fā)商返還首付及定金。

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