央行貸款基準利率作為農村信用社貸款的指導利率，信用社有權根據借款人情況對貸款利率進行上浮或下調。借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件。農村信用社貸款利率下限為基準利率的0.9倍，最大上浮系數為貸款基準利率的2.3倍。

農村信用合作社，遍布在全國廣大的農村市場，市區里面營業網點相對來說較少。其和國有銀行、全國股份制商業銀行、地方銀行一樣，都是商業銀行最主要的組成部分之一，它們是獨立法人機構，自負盈虧、自擔風險，存款利率當然也可以根據央行發布的基準利率自行上浮，但總體來說都在一個相對穩定的區間內。

1984年，中國農村信用合作社開始推行以恢復組織上的群眾性、管理上的民主性和經營上的靈活性為基本內容的體制改革。1996年農村信用合作社與國有商業銀行——中國農業銀行脫鉤，受人民銀行代管，并開始按合作性原則運作。

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