年金保險(xiǎn)作為一種生存保險(xiǎn)，不僅保單條款復(fù)雜，而且繳費(fèi)期限和領(lǐng)取期限一般較長(zhǎng)。在購(gòu)買年金保險(xiǎn)的時(shí)候，需要注意以下四點(diǎn)。

第一，靈活選取繳費(fèi)期限。在投保前應(yīng)該結(jié)合自身的收入水平和財(cái)務(wù)規(guī)劃選擇適宜的繳費(fèi)期。第二，適當(dāng)增加領(lǐng)取金額。年金保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人生存為給付條件的一種保險(xiǎn)，為避免被保險(xiǎn)人壽命過短損失養(yǎng)老金的情況，不少年金保險(xiǎn)都承諾10年或者20年的保證領(lǐng)取期，未到領(lǐng)取年限身故的可將未領(lǐng)取金額給予指定的受益人。此外，如果被保險(xiǎn)人擔(dān)心未來領(lǐng)取年金的時(shí)間過短，可以考慮適當(dāng)?shù)卦黾用磕觐I(lǐng)取的年金保險(xiǎn)金額。

第三，靈活選擇領(lǐng)取方式。年金保險(xiǎn)有一次性、定額和定時(shí)三種領(lǐng)取方式。一次性領(lǐng)取是在約定領(lǐng)取時(shí)間把所有養(yǎng)老金一次性全部提走；定額領(lǐng)取的方式則是指在單位時(shí)間確定領(lǐng)取額度，直至將保險(xiǎn)金全部領(lǐng)取為止；定時(shí)領(lǐng)取是指被保險(xiǎn)人在約定領(lǐng)取時(shí)間確定領(lǐng)取額度。養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益主要在于其長(zhǎng)期投資帶來的復(fù)利效應(yīng)，因此不宜過早地大批領(lǐng)取保險(xiǎn)金，以免到了養(yǎng)老后期發(fā)現(xiàn)賬戶積累不夠用，因此建議采取定額或定時(shí)領(lǐng)取。

第四，盡量避免即繳即領(lǐng)型年金產(chǎn)品。年金保險(xiǎn)的領(lǐng)取時(shí)間比較靈活，其起始領(lǐng)取時(shí)間一般集中在被保險(xiǎn)人50周歲、55周歲、60周歲和65周歲四個(gè)年齡段。但即繳即領(lǐng)型年金保險(xiǎn)因?yàn)槿狈Y金積累時(shí)間，現(xiàn)金價(jià)值較低，所以應(yīng)該盡量避免購(gòu)買。

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