根據產品介紹，“上下班降雨險”保障范圍為“針對直轄市、省會城市被保險人通勤途中，由于降雨影響導致的費用損失等給予保險金額內的賠付。”具體來看，賠付條件為“周一至周五每日5:00-10:00和17:00-22:00點出現降雨閾值”。同時保障額度“隨保障城市、保障月份變化，最高345元/天/份”。

不同城市保障金額不同

記者注意到，雖然保費相同，但“上下班降雨險”在不同城市保障金額差距較大。以同樣購買20份“上下班降雨險”為例，總保費為100元，保障期為2018年8月。在成都，當在限定時間內降雨量觸及賠付閾值時，保障金額為每天11.8元；而在北京、上海、廣州保障金額則分別為每天20.2元、15.4元、15.6元，此外，降雨較少的烏魯木齊每天保障金額則高達45.6元。

當然，各地賠付標準亦有所差別。北京、上海、廣州賠付閾值均為“暴雨1小時累計降水量>16mm”，成都、烏魯木齊的賠付閾值則為“大雨1小時累計降水量>8mm”。

值得關注的是，根據“上下班降雨險”理賠標準表，8月在川內的不同城市投保，保障金額亦不相同，其中保障金額最高的為攀枝花市與廣安市，投保20份“上下班降雨險”，保障金額為每天35.2元，最低的則為甘孜藏族自治州，投保20份“上下班降雨險”，保障金額僅為每天8.2元。

應按照自己真正需求投保

天氣保險產品并非新鮮產物，其主要承保被保險人所舉辦的各種戶外活動因天氣變化（雨、雪、雹、霧等）所致損失的特殊保險。

按照理賠標準，在投保“上下班降雨險”后，如果想要“回本”，成都、北京、上海、廣州、烏魯木齊需要觸發理賠的次數分別為10次、5次、7次、7次、3次。而由于賠付條件限定為工作日“周一至周五”，8月實際保障期僅有23天。

在業內人士看來，“單一的天氣險并未存在明顯可保利益，應按照自己真正需求進行投保。”

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