按貸款款項來源分為公積金貸款和商業(yè)貸款兩種。

商業(yè)貸款額度規(guī)定：

銀行房貸的額度按照房價、貸款年限、還款能力、貸款限額等因素綜合計算。

1、如果是商業(yè)貸款，最高限額為房價的70%；

2、同時，貸款年限不能超過30年，如果是二手房，貸款年限+房齡不能超過30年；

3、確定了貸款年限，月還款能力不能超過家庭收入的50%。

綜合以上三個因素，取最小值就是貸款的最大額度。

住房公積金最高貸款額度

1、貸款額度不超過借款期限內(nèi)借款人家庭還貸能力

貸款額度=借款人及其配偶月工資總額之和×職工個人還貸能力系數(shù)×12（月）×貸款年限，職工個人還貸能力系數(shù)按不同貸款期限確定，1至10年為35%，11至30年為40%。

月工資總額=個人帳戶上住房公積金月繳額÷（單位繳存率+個人繳存率）

例如：借款人的住房公積金帳戶上每月繳存的住房公積金為160元，個人和單位繳存率均為8%，其配偶住房公積金帳戶上每月繳存的住房公積金為286元，個人和單位繳存率均為13%，則借款人月工資額為160÷（8%+8%）=1000元，其配偶月工資額為286÷（13%+13%）=1100元。

2、貸款額度不超過房價一定比例

購買商品房、合作建房、經(jīng)濟適用住房（安居房）和自建住房的，貸款額度不超過房價或建房造價的70%；

現(xiàn)住公房、危改還遷房和大修自有住房的，貸款額度不超過房價或修房費用的50%；

購買私產(chǎn)房的貸款額度不超過房屋評估價值和交易價格的70%；

置換公有住房貸款的額度不超過置換企業(yè)評定的公有住房置換補償費的50%，同時購買公有住房產(chǎn)權的，貸款額度不超過評定的公有住房置換補償費和公房出售價格總額的50%。

2015年3月30日，央行發(fā)布通知：擁有1套住房且房貸未結清的居民家庭再次申請商貸購買普通自住房，最低首付款比例降為不低于40%；使用公積金貸款購買首套普通自住房，最低首付款比例為20%；擁有1套住房并已結清房貸的，再次申請公積金貸款購買普通自住房，最低首付款比例為30%。

3、貸款額度不超過住房公積金繳存余額的一定倍數(shù)貸款額度不超過借款人夫妻雙方繳存住房公積金余額的15倍。

4、貸款額度不超過市房改領導小組確定的貸款最高限額

按市統(tǒng)一規(guī)定的機關、團體、事業(yè)單位和內(nèi)資企業(yè)繳存比例繳存住房公積金的，或按規(guī)定經(jīng)批準降低住房公積金繳存比例的，貸款最高限額為10萬元；

借款人夫妻雙方任何一方單位或個人住房公積金繳存比例超過市統(tǒng)一規(guī)定的機關、團體、事業(yè)單位和內(nèi)資企業(yè)繳存標準的，即2000年7月前凡繳存比例高于7%，7月后繳存比例高于8%，貸款最高限額為12萬元。

最高限額及借款人夫妻雙方繳存住房公積金余額的倍數(shù)，由市城鎮(zhèn)住房制度改革領導小組根據(jù)實際情況調整。

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