按照規定，個人住房貸款最長期限為30年，個人商業用房貸款最長期限為10年，且貸款人年齡男士不超過60歲，女士不超過55歲。買房貸款年限并不是說越長越好，需要根據貸款人的實際情況來分析，比如是因為什么而買房，未來的收入變化，是否有其他的理財渠道等。

1、剛需自住型。

購房自住，并且長期都不打算賣掉房產或更換新房的，屬于消費，貸款時間在能力所及的范圍內越短越好。一般建議自住房屋的還貸期限選擇15－20年比較合適，支付的利息總額比較合理，而且貸款人正常的生活水準不會受到很大的影響。

2、兼顧的剛需。

購房自住兼顧投資，很可能中長期會更換新房或者賣掉。如果貸款人有其他理財渠道能取得高于買房貸款利率的理財利息，則貸款期限越長越好；但如果貸款人只是普通的上班族，也沒有太多的理財渠道，僅僅是希望將買房作為一種投資方式，為了節約利息，建議貸款期限盡量短。

3、投資性購房。

如果貸款人購房是用作投資目的，打算短期持有，這個時候要看貸款人認為能從中取得多少收益，如果覺得房產將延續大牛市，房價繼續飆升，能取得很高的收益，那么貸款年限越長越好；如果認為房產時代已經結束，未來增長步入低速，那么貸款年限越短越好。

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