目前市場上有養(yǎng)老功能的報銷品種主要有傳統(tǒng)型和兩全型投連型和萬能型等幾種。有保險專家指出，在當前金融危機之下，連投型和萬能型的風險比較高，建議一般的工薪階層選擇傳統(tǒng)型和兩全型保險。

一般的商業(yè)養(yǎng)老保險都有多種繳費方式供消費者選擇，有一次躉交、3年、5年、10年、20年等。而商業(yè)保險的品種很多，如：國壽個人養(yǎng)老年金保險(分紅型)，太平悅享金生終身年金保險(分紅型)。要選購合適自己的養(yǎng)老保險品種。在購買商業(yè)養(yǎng)老險時可結合以下四個方面來選擇：

第一，可以適當縮短繳費期限。繳費期限越短，繳納的保費總額將越少，在銀行利率走低的情況下，消費者應該縮短繳費期限。

第二，趁年輕購買，越早越好。養(yǎng)老金是根據(jù)保費復利計算產(chǎn)生的儲蓄金額，投保人年齡越小，儲蓄的時間越長，繳納的保費就相對較少，而且投保年齡一旦超過50周歲，需繳納的保費會比較高。

第三，領取時間最好與退休年齡銜接起來。保險金的領取年齡在投保時可與保險公司約定，但領取年限就根據(jù)不同的保險公司而有所不同，一般保險公司會保證投保人領滿10年或20年。

第四，如果現(xiàn)在經(jīng)濟條件較好，有養(yǎng)老保障需求，最好是購買具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險，這樣收益相對會高一些。

購買商業(yè)養(yǎng)老保險是長期投資過程，其實，真要說出商業(yè)養(yǎng)老險哪種好，還真沒有固定答案，大家可以按照自己的實際情況選擇適合產(chǎn)品。

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