但是所謂初始費，就是針對理財型壽險（投連或萬能）產(chǎn)品。由于它是賬戶性質(zhì)的，就像是你的存折，所以傭金比例較低，這是和客戶有直接的利益關(guān)系的。因為我們知道復(fù)利計算長期是比單利有優(yōu)勢，但是在最初的幾年，基數(shù)是關(guān)鍵的。

簡單來說就是交了保險以后，保險公司現(xiàn)行扣除的一些費用，包括代理人的傭金、公司的運營、管理費等等。保險的初始費用主要是用于保險公司的運營費用。如產(chǎn)品開發(fā)費用，產(chǎn)品宣傳費用，內(nèi)部辦公費用，員工工資及傭金等。每個保險都是有一定的費用的，這些費用在計算保險費時已經(jīng)計算在內(nèi)了。

一般來講，保險費的構(gòu)成分以下幾個部分：純保費+利息保費+費用+預(yù)計利潤而費用的扣除一般是按快速提取方式攤平的，即用五年左右的時間把20年或更長期的費用提取完。這也是保單在前幾年現(xiàn)金價值低的原因。

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