根據(jù)《征信業(yè)管理條例》規(guī)定：征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。

也就是說個人不良信用記錄正常情況下是5年就可以自動消除的，但是會有一種特殊情況。如果被相關部門認定的個人征信記錄下的呆賬，這種征信呆賬記錄會直接跟隨個人一輩子。

呆賬是指已過償付期限，經(jīng)催討尚不能收回，長期處于呆滯狀態(tài)，有可能成為壞賬的。呆賬是未能及時進行清賬的結果應收款項，又指因對方不還而收不回來的財務。簡單的說就是長時間沒有還清的賬戶。

呆賬的形成和認定：經(jīng)過多次催收仍無法追回的欠款(包括失聯(lián)的情況)，呆賬的認定是需要上報上級相關部門核準才可以被認定為呆賬的。

由于呆賬在征信報告里面是比較嚴重的一種逾期情況(要比一般逾期嚴重的多)，只要征信報告中出現(xiàn)呆賬，無法辦理銀行的業(yè)務，無法申卡貸款。

呆賬不處理會一直跟著一輩子，有的情況下即使還清欠款，征信報告上的呆賬還保留著，但這種情況是可以主動要求征信部門消除的。

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