組合貸款中的公積金貸款和商業(yè)貸款還款是分開的，公積金部分實(shí)行自由還款，就是每個(gè)月可以設(shè)定一個(gè)最低還款數(shù)額，但月供必須大于這個(gè)數(shù)目，商貸部分就是等額本金和等額本息兩種還款方式。

組合貸款是不能一起還款的，因?yàn)檫@兩種貸款方式采用的還款方式不一樣，需要設(shè)立2個(gè)賬戶，兩部分分開貸款。公積金貸款部分采取自由還款的方式，商業(yè)貸款部分采取商業(yè)銀行認(rèn)可的還款方式。

組合貸款申請流程：第一步：到貸款銀行提出借款申請。第二步：銀行審核。第三步：到貸款銀行簽訂借款合同。第四步：到產(chǎn)權(quán)部門辦理貸款擔(dān)保手續(xù)。第五步：辦理住房抵押保險(xiǎn)手續(xù)。第六步：簽訂還款協(xié)議和劃款。第七步：銀行劃款。

組合貸款還款時(shí)，公積金貸款部分一般可采取自由還款的方式，商業(yè)貸款部分一般選擇商業(yè)銀行認(rèn)可的還款方式。

因?yàn)榻M合貸涉及到了銀行和公積金管理中心兩個(gè)部門，辦理的程序較繁瑣，并且申請公積金的時(shí)間較長，所以有些銀行并不能接受組合貸。

商業(yè)貸款年限要根據(jù)買房人不同的收入和自身經(jīng)濟(jì)狀況來討論。一般而言，貸款期越長，每月還款額越少；貸款期越短，每月還款額越高，貸款期限最長為30年。

組合貸可以提前還商業(yè)貸款。一般來說，前期先還公積金貸款，還夠一定期數(shù)后是可以辦理提前還款的。

混合貸款要求借款人具有完全民事行為能力，在中國境內(nèi)具有常住戶口或有效居留身份。有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件等。

建設(shè)銀行的利率在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上進(jìn)行浮動。央行貸款基準(zhǔn)利率：1年以內(nèi)的貸款年利率4.35%。1年到5年之間的貸款年利率為4.75%。5年以上的貸款年利率為4.9%。

首套房貸款利息扣除是納稅人本人或配偶使用商業(yè)銀行或住房公積金個(gè)人住房貸款為本人或其配偶購買住房，發(fā)生的首套住房貸款利息支出，在償還貸款期間，可以按照每年12000元標(biāo)準(zhǔn)定額扣除。

公積金貸款方式有幾種，抵押。抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將抵押財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。質(zhì)押。質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，或者將其財(cái)產(chǎn)權(quán)利交由債權(quán)人控制，將該動產(chǎn)或者財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。留置。留置是指在保管合同、公積金利好消息不斷傳出。那么怎么用公積金貸款?住房公積金貸款過程是怎樣的呢?下面就為大家介紹下住房公積金貸款一般操作流程：方法初審：由