人人都向往美好幸福的生活，并為此而辛勤地工作，希望使小家庭殷實富足。但是常常有人忽視了家庭理財，或者

家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動。

理財也就是對資本金和負債資產的科學合理的運作。通俗的來說，理財就是賺錢、省錢、花錢之道。理財就是打理錢財。

　　要圓一個美滿的人生夢，除了要有一個好的人生目標規劃外，也要懂得如何應對各個人生不同階段的生活所需

方法

消費和儲蓄計劃

一，必要的資產流動性。它包括活期存款，定期存款，國債以及貨幣型的市場基金。一般情況下，這些錢應該至少

你必須決定一年的收入里多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。

這個怎么講呢。我覺得從個人角度來講還是需要考慮的，但是從整個大環境角度來看，大家都說自己是the

保險計劃

隨著你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，你需要財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。

一、基本情況從您提供的情況來看，您是一名外資企業的工程師，月收入屬于中等水平，雖然不是太高，但是您正

退休計劃

退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。

目前，個人投資理財方式較多：定期、國債、受托理財、基金、黃金、信托、保險等做組合投資，不同產品的投資

投資計劃

當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。

人到40各方面都趨于成熟，家庭進入成熟期，上有老下有小，也是家庭責任較重的階段；好在也是年富力強，收

遺產計劃

遺產計劃的主要目的是使人們在將財產留給繼承人時繳稅最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產作為禮物贈予繼承人。

家庭理財選擇正規大平臺很重要，獲得安心收益同時能更好的保障資金安全。度小滿理財就是原百度理財，度小滿

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什么是家庭理財計劃？

人人都向往美好幸福的生活，并為此而辛勤地工作，希望使小家庭殷實富足。但是常常有人忽視了家庭理財，或者錯誤地認為那是大款們的專利，或者單純地認為理財就是多掙錢。人們會問，我為什么要花時間去搞理財策劃？它能給我帶來什么好處？

答案其實很簡單。

就如企業需要財務管理一樣，家庭也需要理財計劃。財務主管是企業中僅次于廠長的核心人物，其他方面經營的再好，如果財務上出了問題，也可能毀于一旦。同樣，有相同收入的兩個家庭，7a64e78988e69d8331333366303231可能會由于理財能力上的不同，而在生活水準上產生巨大差距。

實際生活中，可能你也象大多數人們一樣，年復一年地生活著，從來也沒有一套系統的理財計劃。每個月拿到自己的工資，然后又一筆一筆地支付出去，維持著一家大小的衣食住行。生活就這樣有條不紊地進行著，這不是很好嗎？

可是你有沒有想過，子女將來的教育費用從哪里出？自己退休后的經濟來源是否充足？你未來的生活是否有確切的保障？更重要的是，如果發生金融危機怎么辦？以前人們從未考慮過這方面的問題，但是這次席卷東南亞的金融風暴為我們上了生動的一課。在韓國、印度尼西亞、泰國，許多人變賣和抵押汽車、住房和其他奢侈品，甚至出賣身體器官，以償還債務和維持生計。而這些人都曾過著富足的日子。相反，一些原來并不富裕的人卻能從容應付，只因為他們對自己的生活特別是經濟生活有長遠全面的考慮。

家庭理財的步驟有哪些？

家庭理財的過程，就是把你的財務目標e79fa5e98193e58685e5aeb931333366303164轉化為具體的計劃，進而再轉化成為實現這些具體計劃所做的安排。下面，我們來看一下家庭理財的實施都包括哪些階段。

概括地說，家庭理財過程就是要為以下問題做出正確適當的答案：

（1）你現在在哪里？即目前家庭的財務狀況。

（2）你要去哪里？即你的理財目標。

（3）如何到達那里？即實現目標的方式。

具體來說，家庭理財過程主要包括以下步驟：第一步：整理家庭有關信息，準備反映家庭財務狀況的明細表。

如果你對家庭一些最基本的信息不掌握的話，就不可能制定出適當的理財計劃。

你必須回答一系列有關你家庭財務狀況的問題：

*未來5年里你的年收入是否會發生較大的變化？

*你預計未來5年里將有那些較大的支出項目？

*你是否有足夠的資金應付這些支出？

*在支付每個月的日常開支后，你愿意把剩余的錢多少用于儲蓄？多少用于投資？

*近期你是否反省過自己的投資組合是否合理有效？你對你的投資收益是否滿意？

*你和你的家庭是否需要為健康或其他原因而建立專門的計劃？

*你需要為子女教育準備多少基金？

*你希望在多大年齡時不再工作而去享受生活？

*你是否為退休以后的生活以及其他你所希望達到的目標作好了計劃？

*在過去的兩年里你是否重新考慮過以下事項：遺產計劃、人壽保險計劃、殘疾收入保險計劃、債務保險計劃。

為了總體上把握當前家庭的財務，象一般企業一樣編制一份家庭財務報表是很有益處的，包括資產負債表、預算表、收支表等。

第二步：設定家庭財務目標。

第三步：選擇實現財務目標的行動方案。

通過對你現在所具有的資源的分析，制定出切實可行的方法去實現你的目標。為了實現某一目標，你總會遇到或大或小的困難，也總會有一些可供選擇的解決辦法。這就需要你根據自己的收入情況、投資能力，作出決策。

第四步：建立和執行理財計劃。

第五步：定期審視修訂你的理財計劃和策略。人生舞臺每天都在上演著新的戲劇，生活千變萬化。隨著時間的推移，環境在變化，你的需要和目標也會改變。新生命的降生、結婚、離婚、死亡、工作職位升降、經濟形勢波動等等，都會導致本來適合于你的理財計劃失效。

家庭理財包括那些內容？

　　要圓一個美滿的人生夢，除了要有一個好的人生目標規劃外，也要懂得如何應對各個人生不同階段的生活所需，而將財務做適當計劃及管理就更顯其必要。因此，既然理財是一輩子的事，何不及早認清人生各階段的責任及需求，訂定符合自己的生涯理財規劃呢？ 許多理財專家都認為，一生理財規劃應趁早進行，以免年輕時任由“錢財放水流”，蹉跎歲月之后老來嗟嘆空悲切。

　　1、求學成長期：這一時期以求學、完成學業為階段目標，此時即應多充實有關投資理財方面的知識，若有零用錢的“收入”應妥為運用，此時也應逐漸建立正確的消費觀念，切勿“追趕時尚”，為虛榮物質所役。

　　2、入社會青年期：初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎，可開始實務理財操作，因此時年輕，較有事業沖勁，是儲備資金的好時機。從開源節流、資金有效運用上雙管齊下，切勿冒進急躁。

　　3、成家立業期：結7a64e4b893e5b19e31333337616464婚十年當中是人生轉型調適期，此時的理財目標因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的“新婚族”，較有投資能力，可試著從事高獲利性及低風險的組合投資，或購屋或買車，或自行創業爭取貸款，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養育支出，理財也宜采取穩健及尋求高獲利性的投資策略。

　　4、子女成長中年期：此階段的理財重點在于子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有扶養父母的責任，則醫療費、保險費的負擔亦須衡量，此時因工作經驗豐富，收入相對增加，理財投資宜采取組合方式，貸款亦可在還款方式上彈性調節運用。

　　5、空巢中老年期：這個階段因子女多半已多各自離巢成家，教育費、生活費已然減少，此時的理財目標是包括醫療、保險項目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏，有固定收益的投資尚可考慮為退休后的第二事業做準備。

　　6、退休老年期：此時應是財務最為寬裕的時期，但休閑、保健費的負擔仍大，享受退休生活的同時，若有“收入第二春”，則理財更應采取“守勢”，以“保本”為目的，不從事高風險的投資，以免影響健康及生活。退休期有不可規避的“善后”特性，因此財產轉移的計劃應及早擬定，評估究竟采取贈與還是遺產繼承方式符合需要。 上述六個人生階段的理財目標并非人人可實踐，但人生理財計劃也決不能流于“紙上作業”，畢竟有目標才有動力。若是毫無計劃，只是憑一時之間的決定主宰理財生涯，則可能有“大起大落”的極端結果。財富是靠“積少成多”、“錢滾錢”地逐漸累積，平穩妥當的生涯理財規劃應及早擬定，才有助于逐步實現“聚財”的目標，為人生奠下安定、有保障、高品質的基礎。

家庭理財規劃要做好哪些方面

一，必要的資產流動性。它包括活期存款，定期存款，國債以及貨幣型的市場基金。一般情況下，這些錢應該至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍數都應比這個高，尤其是現下的中年人家庭，上有老下有小，所以這個倍數依據各家的情況自行決定，用以滿足日常開支、預防突發事件及投機性的需要。

二，合理的消費支出。理財的首要目的是達到財務狀況穩健合理。實際生活中，學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。建議通過規劃日常消費支出，使家庭收支結構大體平衡。一般來講，家庭負債率不能超過25%至30%。

三，充足的教育儲備。“再窮也不能窮教育”，家長大多花掉畢生心血也要給孩子最好的教育。據統計，從孩子出生到大學畢業，所有消費基本在40萬至50萬之間（不包括出國費用）。最好在孩子出生前，就準備一定數量的專項教育款項，因這類規劃是硬性的規劃，實施過程中宜以穩健投資為主。

四，完備的風險保障。人的一生中，風險無處不在，應通過風險管理與保險規劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規避風險，保障生活。

五，合理的納稅安排。履行納稅這個法定義務的同時，納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。可以通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。

六，穩健的投資規劃。面對基金、股票、保證金、QDII等等越來越多的投資工具，以及琳瑯滿目的投資項目，普通消費者很容易看花了眼，暈頭轉向。比較科學的辦法是，交給專業的理財團隊或人士打理，幫助自己根據自身理財目標以及風險承受能力，利用最合理的投資工具完成增值的過程，最終達到財務自由的層次。

七，長遠的養老規劃。隨著人們生活質量以及醫療水平的提高，養老問題迫在眉睫。但多數人都是在55歲或60歲的時候退休，那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么辦？收入急劇減少，甚至沒有，只能靠以前的積蓄來維持。因此，要提早規劃個人養老，確保晚年的生活質量。

八，資產分配與傳承。應盡量減少資產分配與傳承過程中發生的支出，對資產進行合理分7a686964616fe59b9ee7ad9431333365643538配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要；要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代相傳。

家庭理財規劃方案五步驟包含了什么內容

這個怎么講呢。

我覺得從個人角來度來講還是需要考慮的，但是從整源個大環境角度來看，大家都說自己是the best，這個沒有什么可信度的。

主要還是從老師知、口碑、course質量、通過道率等不同維度來進行對比才能得出答案

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