第一步：經(jīng)濟(jì)缺口定保額怎么判斷保額是不是充足？保險(xiǎn)的四大原則之一是損失補(bǔ)償原則。所以，一般情況下，作為消費(fèi)者的我們，在考慮買(mǎi)保險(xiǎn)也應(yīng)該從損失補(bǔ)償?shù)慕嵌瘸霭l(fā)去考慮。也就是說(shuō)，我們先要判斷如果不幸發(fā)生保險(xiǎn)事故，我們可能面臨的損失是

重疾險(xiǎn)保障全面，但是條款比較復(fù)雜且對(duì)被保人的要求很高，那如何選擇一款適合自己的重疾險(xiǎn)呢？

首先不是重疾險(xiǎn)，是醫(yī)療險(xiǎn)要做足，目前市場(chǎng)上有2種醫(yī)療險(xiǎn)，一種是起點(diǎn)低限額低，也就是花了小額的醫(yī)療費(fèi)也可以報(bào)，但最高萬(wàn)把塊封頂，另一種是起點(diǎn)高限額也很高，也就是你得花了很多醫(yī)療費(fèi)才用的上，但最高可以有百萬(wàn)以上。前者往往都是附加在重

操作方法

沒(méi)必要追求過(guò)多疾病種類(lèi)：買(mǎi)重疾險(xiǎn)就是買(mǎi)保障，保監(jiān)會(huì)規(guī)定必保的25種重大疾病占所有重大疾病發(fā)生率95%左右，并不是保障越多保障就更全面，但是保障更多的產(chǎn)品肯定更貴一些。

前幾天，朋友圈都在曬18歲。 據(jù)說(shuō)因?yàn)樽詈笠慌?0后即將全部成年，00后登常 90、91、92??98、99。 近乎自嗨的集體回憶后，作為年紀(jì)最大的90后，我的危機(jī)感更強(qiáng)了。 奔3的路上，有太多恐慌，怕失業(yè)、怕沒(méi)錢(qián)、怕生病?? 如果你也有同樣的感受，有必

保額必須充足：平均治療一場(chǎng)重大疾病的費(fèi)用在20-40萬(wàn)左右，這還不算后期的康復(fù)費(fèi)用等開(kāi)銷(xiāo)及生病后不能工作的收入損失。保額如果太低的話(huà)可能連治療的費(fèi)用都不夠，所以避免家庭因重大疾病陷入經(jīng)濟(jì)死亡，建議在能夠承擔(dān)的范圍內(nèi)給予最高保額。但不要盲目追求高保額。

由于孩子和成年人的高發(fā)病種是不一樣的，所以在給孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn)的時(shí)候要看它是否有包括某些特定的少兒高發(fā)疾玻

等待期越短越好：等待期內(nèi)發(fā)生重大疾病且符合理賠條件也是不能理賠的，這是保險(xiǎn)公司控制在短期內(nèi)理賠、騙保等風(fēng)險(xiǎn)，但是等待期長(zhǎng)也對(duì)被保人不友好，所以在合適的產(chǎn)品面前有等待期短的是最好的啦。

在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重保險(xiǎn)的保障作用，以保額多少為優(yōu)先考慮的標(biāo)準(zhǔn)。重疾險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)可參照“雙十法則”：保費(fèi)支出占年收入的10%，保額是年收入的10倍，以保證在確診重疾后可以通過(guò)保險(xiǎn)賠付為家庭提供3-5年的正常生活。目前，市面上的重疾險(xiǎn)在保險(xiǎn)

繳費(fèi)期限越長(zhǎng)越好：繳費(fèi)方式分為躉交、年交、月交，一般都是年交，把保障期限拉長(zhǎng)不僅能讓每一期要繳納的壓力減小，也可以減小通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。

在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的時(shí)候，現(xiàn)金價(jià)值不是最主要的因素，一般不發(fā)生退保或者離婚等相關(guān)事項(xiàng)，現(xiàn)金價(jià)值不會(huì)有很大的意義。 如何挑選重疾險(xiǎn)？ （1）產(chǎn)品：不同保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)適合不同的人群。不同人群的情況不同，比如年齡、身體健康狀況、經(jīng)濟(jì)收入等條

風(fēng)險(xiǎn)是未知的，所以要提前做好保障規(guī)劃，在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)也能防止因重大疾病陷入經(jīng)濟(jì)死亡，但是挑選產(chǎn)品前要根據(jù)自己的情況和需求選擇。

首先，要明白購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的重要性。病來(lái)如山倒，在身患重疾的情況下，家里人除了牽腸掛肚的擔(dān)憂(yōu)之外，經(jīng)濟(jì)方面也會(huì)受到很大的沖擊，重疾險(xiǎn)能夠防御疾病來(lái)襲的家庭經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，保障家庭的正常生活運(yùn)轉(zhuǎn)。重大疾病保險(xiǎn)金，可以讓我們選擇更好的治療條

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購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)很重要，如何選擇重疾險(xiǎn)

首先，要明白購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的重要性。病來(lái)如山倒，在身患重疾的情況下，家里人除了牽腸掛肚的擔(dān)憂(yōu)之外，經(jīng)濟(jì)方面也會(huì)受到很大的沖擊，重疾險(xiǎn)能夠防御疾病來(lái)襲的家庭經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，保障家庭的正常生活運(yùn)轉(zhuǎn)。重大疾病保險(xiǎn)金，可以讓我們選擇更好的治療條件和治療環(huán)境，除了醫(yī)療費(fèi)用以外，重大疾病保險(xiǎn)金還能涵蓋疾病所帶來(lái)的收入損失和后期的康復(fù)費(fèi)用，患病之后不至于成為家庭的負(fù)擔(dān)和累贅，這樣，才能讓病患及家人都能有更好的心態(tài)和經(jīng)濟(jì)支撐去接受治療。即使最終疾病未能治愈，不幸離開(kāi)，還能有一筆可觀的身故保險(xiǎn)金留給家人，彌補(bǔ)家人生活開(kāi)支的不足。

其次，要根據(jù)自身情況了解參保*。購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)也是有投保條件的，并不對(duì)所有人群開(kāi)放。所以在投保之前，一定要參照自身?xiàng)l件。一般來(lái)講，有三種情況的人是不能購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)的。一是年齡在55周歲以上，通常是不具備購(gòu)買(mǎi)條件的，當(dāng)然有的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的最高年齡*是50周歲，所以需要仔細(xì)了解投保*，另外，這也說(shuō)明了，購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)是越早越好，不僅是投保年齡*的問(wèn)題，年齡偏大，保費(fèi)費(fèi)率也會(huì)比較高，甚至可能會(huì)有交的錢(qián)比賠付的錢(qián)還要多的情況。第二種情況是，因重大疾病住院，出院不足90天的人群，在此需要注意的是，曾經(jīng)有過(guò)住院經(jīng)歷的消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)7a686964616fe59b9ee7ad9431333365653265，也是需要將自身情況如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)實(shí)際情況來(lái)審核投保。最后一種有不能購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的情況是，患有皮膚癌（惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌除外）和女性生殖器官原位癌的人也不能買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)。對(duì)女性原位癌有擔(dān)憂(yōu)的女士，可以購(gòu)買(mǎi)專(zhuān)門(mén)的女性重疾險(xiǎn)來(lái)加強(qiáng)自身保障。

最后，如何選擇一款合適的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，需要關(guān)注的關(guān)鍵點(diǎn)有：保障范圍、保額、等待期等。保障范圍一定要廣泛，選擇適合自己的，涵蓋發(fā)病率高的疾病種類(lèi)越多越好，保額最好是20萬(wàn)以上，與當(dāng)今昂貴的醫(yī)療費(fèi)用相比，如果在20萬(wàn)以下，起不到應(yīng)急的作用。關(guān)于等待期，目前市場(chǎng)上產(chǎn)品一般有90天和180天的等待期兩種，很明顯，前者90天更好。此外，重大疾病保險(xiǎn)建議選擇終身險(xiǎn)，最好選擇期繳形式，這樣可以降低繳費(fèi)壓力。

一家之主如何挑選重疾險(xiǎn)

首先不是重疾險(xiǎn)，是醫(yī)療險(xiǎn)要做足，目前市場(chǎng)上有2種醫(yī)療險(xiǎn)，一種是起zd點(diǎn)低限額低，也就是花了小額的醫(yī)療費(fèi)也可以報(bào)，但最高萬(wàn)把塊封頂，另一種是起點(diǎn)高限額也很高，也就是你得花了很多醫(yī)療費(fèi)才用的上，但最高可以有百萬(wàn)以上。前者往往都是附加在重疾險(xiǎn)上的，也就是保險(xiǎn)公司不單賣(mài)。正確的做法是以上兩種都要投保，這樣醫(yī)療費(fèi)就都可以解決了。那么重疾險(xiǎn)的內(nèi)話(huà)，經(jīng)濟(jì)條件允許的話(huà)多考慮有輕癥容的重疾險(xiǎn)，如果預(yù)算有限那么只能投保僅有重疾責(zé)任的險(xiǎn)種（也就是沒(méi)有輕癥）。最后，保險(xiǎn)公司的規(guī)模大小也是考慮的一個(gè)地方，記好一句話(huà)，一分價(jià)錢(qián)一分貨

公司重疾險(xiǎn)哪款好，如何挑選

每個(gè)人預(yù)算和需求不同，那么選擇就不同。根據(jù)不同需求，深藍(lán)君選擇了目前市面上性?xún)r(jià)比非常高的幾款重疾險(xiǎn)。

一、預(yù)算1000塊，怎么買(mǎi)重疾險(xiǎn)？

對(duì)于預(yù)算比較低的人來(lái)說(shuō)，如果預(yù)算在1000-3000元左右，可以考慮經(jīng)濟(jì)實(shí)用型的產(chǎn)品。

這類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn)如下：

保障夠用就好：純重疾險(xiǎn)和普通的重7a686964616fe78988e69d8331333433623736疾險(xiǎn)一樣，至少包含了25種高發(fā)的重疾，如果還想保障早期的大病，也可以附加輕癥和中癥，不過(guò)預(yù)算也要多一些。

重點(diǎn)保障退休前：重疾險(xiǎn)的本質(zhì)是“收入損失補(bǔ)償”，所以可以?xún)?yōu)先加強(qiáng)退休前的保障，做高保額，選擇保到 60 或 70 歲，保費(fèi)壓力也會(huì)少一些。

我精選了一些性?xún)r(jià)比不錯(cuò)的產(chǎn)品：

直接說(shuō)結(jié)論：

瑞泰瑞盈：如果想用最少預(yù)算解決問(wèn)題，瑞泰瑞盈可選交至60，保至60歲，最低每年 1000 多塊就能搞定，而且女性的價(jià)格更有優(yōu)勢(shì)。如果預(yù)算實(shí)在不夠，可以稍微降低保額，每年也就1000塊錢(qián)，就有30萬(wàn)的重疾保額。

百年康惠保（純重疾）：康惠保純重疾險(xiǎn)，只保障重疾，是最基礎(chǔ)的保障，價(jià)格很便宜，適合預(yù)算不多和想要加保的朋友，保到 70 歲也能滿(mǎn)足當(dāng)前需求了。

百年康惠保旗艦版：如果想附加輕癥和重疾的保障，那這款產(chǎn)品性?xún)r(jià)比就很高。

瑞華康瑞保：獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)在于，前 10 年得重疾多賠 30%，原位癌最多可以賠 3 次，而價(jià)格僅比康惠保旗艦版貴了一點(diǎn)點(diǎn)。

海保芯愛(ài)：優(yōu)勢(shì)是心血管保障，對(duì)于治療心臟疾病常用的冠狀動(dòng)脈介入術(shù)最多可以賠付2次，在意心臟保障的朋友可以重點(diǎn)關(guān)注。

二、想要保障終身，哪些產(chǎn)品可以選？

如果預(yù)算比較充足，覺(jué)得經(jīng)濟(jì)實(shí)用型的產(chǎn)品無(wú)法滿(mǎn)足自己的需求，可以考慮中端配置型的產(chǎn)品。

對(duì)比經(jīng)濟(jì)實(shí)用型，有以下改進(jìn)：

延長(zhǎng)保障期限：很多人擔(dān)心只保障到70歲，萬(wàn)一70歲之后得了重疾怎么辦，那錢(qián)不是打水漂了嗎？如果想要70歲還有保障，可以選擇保障終身，價(jià)格也貴一點(diǎn)。

增加特定保障：可以附加癌癥多次賠付，癌癥是最高發(fā)的重疾，復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)的概率都不低。

以下是我精挑細(xì)選的中端配置型的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品：

直接說(shuō)結(jié)論：

超級(jí)瑪麗2020：這款產(chǎn)品 40 歲前投保，前 15 年得重疾多賠 50%，附加癌癥 2 次賠付后，價(jià)格也很有競(jìng)爭(zhēng)力；不足是選擇保到 70 歲，最長(zhǎng)只能 20 年交費(fèi)。

康惠保2020：優(yōu)勢(shì)在于輕癥和中癥理賠比較相對(duì)較高，分別是35%和60%，前 15 年得重疾還可以多賠 35-50%。賠付過(guò)輕癥或中癥保險(xiǎn)金后，確診重疾可額外賠付 1 次 25% 保額。

安邦超惠保：在保終身的情況下，超惠保純重疾的價(jià)格是最低的，類(lèi)似的產(chǎn)品還有康惠保純重疾。

三、想要附加癌癥保障，如何買(mǎi)？

如果你的預(yù)算能再高些，追求更全面的保障，可以考慮更高端一些的產(chǎn)品，這些產(chǎn)品既能保終身，又能兼顧癌癥 2 次賠付 等保障：

直接說(shuō)結(jié)論：

增加預(yù)算后，康惠保 2020 和 超級(jí)瑪麗 2020 仍然是不錯(cuò)的選擇，附加癌癥多次賠付之后，價(jià)格也比較有競(jìng)爭(zhēng)力。

另外，健康保2.0 在同類(lèi)產(chǎn)品中性?xún)r(jià)比沒(méi)有那么高，但是它不限職業(yè)，即便是高危職業(yè)也是能買(mǎi)的，職業(yè)比較特殊的朋友可以關(guān)注一下。

PS：

深藍(lán)保均對(duì)以上產(chǎn)品進(jìn)行了詳細(xì)測(cè)評(píng)，歡迎到深藍(lán)保官網(wǎng)查看!

三款消費(fèi)型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，如何挑選

選品牌，選條款更人性的，選服務(wù)更好的，選人品好的代理人。。。

想買(mǎi)一份重疾險(xiǎn),選擇什么樣的重疾險(xiǎn)比較好?

，選購(gòu)重疾險(xiǎn)主要還是看產(chǎn)品，下面說(shuō)下選購(gòu)重疾險(xiǎn)時(shí)需要注意的問(wèn)題

1.重疾保障數(shù)量e68a847a6431333433623139并不是越多越好

重疾險(xiǎn)保障數(shù)量增多，會(huì)增加保險(xiǎn)費(fèi)用但并不意味著會(huì)增加理賠的概率。因?yàn)槟壳笆忻嫔箱N(xiāo)售的重疾險(xiǎn)都是有統(tǒng)一規(guī)定的，必須包含有25種高發(fā)重疾，而這25種重疾已經(jīng)占到理賠的95%以上，所以保障的重疾數(shù)量并不是說(shuō)越多越好。

2.繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)越好

在相同的保險(xiǎn)金額下，繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，每年支付的保費(fèi)就越少，經(jīng)濟(jì)壓力更小，在同等的預(yù)算下，可以獲得更高的保障。所以在購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的時(shí)候，選擇繳費(fèi)時(shí)長(zhǎng)越長(zhǎng)越好！

3.最好附帶有輕癥保障

在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的時(shí)候，最好附加有輕癥保障，原因很簡(jiǎn)單，增加理賠率。輕癥是重疾的前期病癥，雖然是重大疾病但是由于病情沒(méi)有達(dá)到重疾理賠標(biāo)準(zhǔn)，所以無(wú)法領(lǐng)取重疾保險(xiǎn)金，于是推出了輕癥保障，來(lái)增加理賠的概率。

引自：網(wǎng)頁(yè)鏈接

重疾險(xiǎn)選擇

重疾險(xiǎn)的種類(lèi)再多，也可以劃分為以下6個(gè)版本，大家可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行選擇：

1、低配版：純重疾

2、基礎(chǔ)班：重疾+輕癥

3、標(biāo)準(zhǔn)版：重疾+輕癥+中癥

4、進(jìn)階版：重疾+輕癥+中癥+身故

5、豪華版：重疾+輕癥+中癥+身故+癌癥多次

6、頂配版：重疾+輕癥+中癥+身故+癌癥多次+重疾多次

為了方便大家更清楚的理解，下面小編通過(guò)幾個(gè)案例來(lái)解釋下。

案例 1：低配版

對(duì)于預(yù)算有限的家庭或者不想在保險(xiǎn)上面支出太多的家庭，可以選擇購(gòu)置低配版的保險(xiǎn)，也就是說(shuō)，只要保障風(fēng)險(xiǎn)最高的重疾就可以了，這樣不僅保費(fèi)便宜，而且已經(jīng)抵御掉了治療費(fèi)用最高的重疾。

市面上很多只保障重疾的產(chǎn)品，30歲投保保障30年，保額50萬(wàn)每年的保費(fèi)只要一兩千，如果在60歲之前罹患合同內(nèi)約定的重疾，就可以一次性獲得50萬(wàn)的重疾理賠金。對(duì)于剛需人群，不失為最好的選擇。

案例 2：標(biāo)準(zhǔn)版

對(duì)于經(jīng)濟(jì)寬裕點(diǎn)的朋友來(lái)說(shuō)，可能覺(jué)得只有重疾保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，那么就可以考慮帶有中癥、輕癥保障的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

隨著現(xiàn)如今的醫(yī)療技術(shù)和人們對(duì)身體健康的重視，很多疾病在早期就被發(fā)現(xiàn)了，這時(shí)候治療如果沒(méi)有達(dá)到重疾險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn)，很可能無(wú)法理賠，但是如果有了輕癥和中癥的保障，也許就能夠理賠了。

增加了輕癥和中癥保障的重疾險(xiǎn)，保費(fèi)上稍微會(huì)有所調(diào)整，市面上這類(lèi)保險(xiǎn)，以30歲女性來(lái)說(shuō)，50萬(wàn)的保額保障到70歲，每年的保額在3000元左右，保障可以說(shuō)是比較全面了。

案例3：頂配版

對(duì)于預(yù)算充足不差錢(qián)的朋友來(lái)說(shuō)，當(dāng)然希望擁有最好的最全面的保障，那么就可以選擇帶有重疾+輕癥+中癥+身故+癌癥多次+重疾多次的頂配版重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

這類(lèi)產(chǎn)品輕癥可以賠付，如果之后得了中癥還能賠付，如果病情嚴(yán)重得了重疾又可以賠付，身故了也可以賠付。買(mǎi)了這類(lèi)保險(xiǎn)，就不用擔(dān)心多次罹患重疾的帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，雖然保費(fèi)會(huì)貴一點(diǎn)，但是對(duì)于經(jīng)濟(jì)充足的家庭完全可以考慮。

總結(jié)一下：如果預(yù)算非常有限，那么只要考慮純重疾就好了，純重疾的因?yàn)橹槐Ｕ现丶玻瑑r(jià)格最低，但是得了重疾理賠照賠不誤，已經(jīng)是非常合格的重疾險(xiǎn)了。如果覺(jué)得夠用就好，那么可以考慮標(biāo)準(zhǔn)版的重疾+輕癥+中癥，合理規(guī)劃的話(huà)，兩三千塊錢(qián)就可以買(mǎi)到50萬(wàn)的保額。

如果預(yù)算充足，那么進(jìn)階版豪華版頂配版都可以考慮，雖然價(jià)格會(huì)貴一些，但是保障更加全面。

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